Cartes de crédit sans frais de conversion de devises : ce qu’il faut vérifier
Chaque achat en devise étrangère passe par une conversion, et la plupart des cartes y ajoutent des frais. Quelques cartes du catalogue annoncent ne pas en facturer : voici comment juger si l’économie dépasse leurs frais annuels.
Dans ce guide
Ce que sont les frais de conversion
Lorsqu’un achat est facturé en devise étrangère, le réseau de paiement convertit le montant en dollars canadiens, puis la plupart des émetteurs ajoutent des frais de conversion en pourcentage de l’achat. Le taux exact est publié dans les conditions de chaque carte; il n’est pas toujours documenté dans le catalogue, et Carte IQ n’en invente jamais.
Ces frais s’appliquent aux voyages, mais aussi aux achats en ligne facturés en dollars américains ou en euros, et à certains abonnements.
Les cartes du catalogue qui annoncent l’avantage
Au moment de la dernière révision, trois fiches du catalogue publient officiellement l’avantage « aucuns frais de conversion de devises » :
- Carte Scotia Or American Express — 120 $ de frais annuels;
- Carte Visa Infinite Passeport Scotia — 150 $ de frais annuels;
- Carte Platine American Express de la Banque Scotia — 399 $ de frais annuels.
Les frais annuels ci-dessus sont ceux du catalogue à la date de révision. La fiche de chaque carte précise ses récompenses, ses plafonds et ses conditions de bienvenue vérifiées.
Quand l’avantage vaut la peine
L’économie se calcule simplement : vos achats annuels en devises étrangères multipliés par le taux de frais que votre carte actuelle facture. Si cette économie, ajoutée aux récompenses de la carte, dépasse ses frais annuels et ce que vous auriez gagné avec une autre carte sur les mêmes dépenses, l’avantage vaut la peine. Sinon, une carte sans frais annuels reste souvent le meilleur choix, frais de conversion compris.
Le questionnaire Carte IQ demande vos dépenses annuelles en devises étrangères précisément pour faire cette comparaison avec vos montants, et non avec une moyenne.
Vérifier avant de demander
- Le taux de frais de conversion de votre carte actuelle, dans ses conditions.
- Le réseau de la carte envisagée : American Express n’est pas acceptée partout à l’étranger; une Visa ou une Mastercard de secours reste utile.
- Les assurances voyage documentées sur la fiche, qui font partie de la valeur réelle d’une carte de voyage.
- Le classement des meilleures cartes pour les devises étrangères, calculé sur un scénario publié.
Questions fréquentes
Les frais de conversion s’appliquent-ils aux achats en ligne?
Oui, dès que le commerçant facture dans une devise autre que le dollar canadien, même depuis le Canada. Le taux exact des frais figure dans les conditions de chaque carte.
Une carte sans frais de conversion est-elle toujours rentable?
Non. L’économie dépend du montant que vous dépensez en devises étrangères chaque année; les frais annuels de la carte doivent être comparés à cette économie et aux récompenses perdues ou gagnées ailleurs.
Comment Carte IQ tient-il compte des devises?
Le questionnaire demande vos dépenses annuelles en devises étrangères. La stratégie calculée intègre ce montant lorsque les données de la carte le permettent, sans jamais inventer un taux de frais.